Сегодня многие семьи стремятся к богатой жизни. Профессионально составленный проект по рациональному использованию денежных ресурсов способен помочь супружеской паре или отдельному человеку добиться поставленной цели. Личный финансовый план образец excel можно найти в сети интернет. В настоящей статье мы рассмотрим особенности заполнения таблицы и пример.
Личный финансовый план: алгоритм заполнения
Рассматриваемый проект позволяет оценить имеющиеся денежные ресурсы и распределить их для выполнения поставленных задач. Личный финансовый план, образец которого вы можете увидеть в этой статье, составляется в следующем порядке:
- установка миссий и приоритетов;
- анализ настоящей ситуации;
- определение регулярно инвестируемых сумм;
- проверка личных расчетов;
- подбор инвестиционных инструментов;
- формирование защиты денежных средств.
Приступив к реализации задуманного, следует ответственно относиться к каждому действию и периодически корректировать план, исходя из изменений внешней среды. Далее в таблице представлен образец личного финансового плана.
После установки целей, которых человек хочет достичь с помощью личного финансового плана, следует детально разобрать все виды затрат и источники доходов. В решении этого вопроса поможет построение таблиц и расчеты в программе Microsoft Office Excel. Вот пошаговая инструкция, помогающая сформировать проект:
1. Оценка настоящего положения имущества. На этом шаге нужно посчитать общую сумму наличных, которой вы располагаете на сегодняшний день.
2. Планирование денежных потоков и личных целей.
а) записать приблизительные расходы на 1 месяц, выделяя категории (одежда, визит в кафе, продукты, развлечения, подарки и другие);
б) фиксирование всех источников прибыли и убытков (сколько всего получаете и тратите за 1 месяц);
в) планирование поступлений и затрат с нарастающим итогом за год (все данные заносятся в таблицу).
г) продумать способы снижения расходов и увеличения доходов.
3. Учет издержек на достижение целей.
4. Контроль. Этот шаг предусматривает систематическую запись всех потраченных на покупки денег (выполнять строго по чекам).
5. Раз в месяц надо пересматривать личный проект и при необходимости корректировать цели.
Если у человека есть депозиты, он обязательно должен их учитывать в своем личном плане, разделяя сбережения на разные виды (умеренные, консервативные, агрессивные).
Пример создания проекта
Проанализируем пример личного финансового плана семьи Виктора и Анастасии Журавлевых, живущих более года в съемном жилье. Мужчине 26 лет, женщине 21 год. Супружеская пара имеет следующие цели:
- оплатить учебу Анастасии в ВУЗе за 5 курс, для чего потребуется 60000 р. (срок 8 месяцев);
- купить автомобиль за 210 тыс. р. (срок 2 года);
- купить однокомнатную квартиру через 2 года (первоначальный взнос в банк для получения ипотеки 650000 р.);
- после приобретения нового жилья обновить меблировку (125000 р.).
1. Оценка активов семьи Журавлевых. Виктор зарабатывает на основной работе 50000 руб. в месяц, дополнительно получает 17000 руб. в месяц, работая фрилансером. Анастасия занимается продвижением информационно-правового обеспечения и получает в месяц 28000 руб. Общий месячный доход семьи составляет 95000 руб.
Кредитов супруги не имеют, но ежемесячно выплачивают долг своему другу по 10000 руб. (занимали 40000 р.). На банковском счете хранится 224000 руб. под 14% годовых. У Анастасии находится в собственности загородный земельный участок стоимостью 512000 руб.
Через три года семья планирует родить ребенка, поэтому в будущем размер дохода будет полностью зависеть от зарплаты Виктора. На проживание семье необходимо 70 тыс. руб. в месяц. Следовательно, если не произойдет никаких изменений, Журавлевы смогут сохранять ежемесячно 15 тыс. руб., а когда рассчитаются с другом (через 4 месяца) ??по 25 тыс. руб.
2. Планирование денежных средств и целей. Лучше всего начинать разрабатывать финансовый план в Excel. Программа довольно многофункциональная и вполне подходит как для составления финансового плана, так и для .
а) В первую очередь семья должна четко проследить (в течение 2-3 месяцев), на что конкретно и в каком количестве уходят деньги. Ежемесячные затраты Журавлевых занесены в таблицу.
б) На этом этапе рассматриваемый проект требует конкретизации всех источников доходов и расходов. Общие затраты Виктора и Анастасии равны 80000 в месяц (на проживание и долг другу), доход 95000 руб.
в) Составление годового личного плана с нарастающим итогом (сумма, оставшаяся с прошлого месяца, прибавляется к разнице между доходами и расходами текущего периода).
г) проанализировав данные можно увидеть, что если семья будет реже ходить в кафе и тратить меньше денег на развлечения, они смогут дополнительно сэкономить деньги.
3. Теперь следует оценить, реально ли добиться выбранных целей и сколько для этого понадобится денег. Журавлевы должны откладывать каждый месяц:
- для оплаты обучения – 7500 р. (в течение 8 мес.);
- для покупки автомобиля – 15 000 р. (на протяжении 2 лет);
- для получения ипотеки в 2016 году (на первоначальный взнос) – 46430 р.
- для приобретения мебели в 2016 году – 8900 р.
Поскольку Журавлевы имеют депозитный счет с возможностью ежемесячного пополнения, то используя образец личного финансового плана легко определить размер инвестиций через два года (при ставке 14% годовых):
На основании выполненных расчетов в программе Excel мы видим, что через два года размер инвестиций составит 319 200 рублей. Этой суммы вполне хватит на покупку автомобиля, после чего у Журавлевых останется 109200 руб. На приобретение квартиры понадобится еще 540800 тыс. руб., однако Анастасия может продать свой земельный участок, который через два года подорожает примерно на 8%, т.е. стоимость сделки будет равна 553000 руб.
Семье Журавлевых не хватит на покупку мебели 112800 руб. Чтобы реализовать задуманное, необходимо:
- сократить ежемесячные расходы на 8000 руб.;
- увеличить доходы в месяц на 8000 руб.
Теперь мы видим, что цели супружеской пары вполне достижимы, если подкорректировать доходную или расходную часть. При четком соблюдении требований финансового плана, пример которого рассмотрен в статье, Журавлевы обязательно через два года сделают все покупки. Они получат дополнительный выигрыш при правильном выборе денежных инструментов.
Вы можете создать проект по своему усмотрению. Главное – создать четкую картину будущих поступлений и затрат, учитывая все нюансы. Другой пример личного финансового плана скачать бесплатно можно по . В нем детально рассматривается величина и структура доходов, расходов, капитала, а также прибыль инструментов инвестирования и события, повлиявшие на результат (ячейки с красным фоном).
Как составить личный финансовый план и что это такое? Личный финансовый план (ЛФП) — это прогноз доходов и расходов семейного бюджета на длительный срок. Как любой план, ЛФП позволяет реализовать какие-либо цели.
Это может быть: погашение всех долгов, накопление на крупную покупку: поездка на отдых, автомобиль, дача, ремонт в квартире и т.д., или создание семейного резервного фонда «на черный день», инвестирование в финансовые инструменты и так далее. Прежде чем, сделать какое-то крупное финансовое решение — составьте план.
Личный финансовый план — это курс, позволяющий верно идти к намеченной цели, но его можно корректировать с учетом изменений, произошедших в финансовых потоках семьи.
Эффективность плана зависит от его срока — чем больше срок, например, 5-10 лет, тем выше будет от него результат, чем от плана, составленного на несколько месяцев. Правда, чем больше срок, тем труднее делать прогнозы, для начала можно попробовать составить план на 6 месяцев — 1 год.
Всегда оставляйте определенную сумму, в качестве резерва на непредвиденные расходы — это финансовая безопасность вашей семьи.
Учет доходов и расходов
Для того, чтобы составить личный финансовый план эксперты советуют начать вести доходы и расходы. И только после 2-3 месяцев учета, составлять ЛФП. Я считаю, что достаточным будет одного месяца, чтобы определить верные статистические данные семейного бюджета.
С доходами все просто, обычно это небольшой перечень — заработная плата, премия, стипендия, пенсия, пособие на ребенка, доходы от сдачи в аренду недвижимости и так далее. Доходы легко и приятно отслеживать, а вот с расходами все сложнее.
Если ежемесячные расходы однотипны, то их можно выявить методом исключения. Например, подсчитать суммы за коммунальные услуги (арендную плату за жилье), детский сад, интернет, мобильную связь, платежи за кредит, проезд. Эти суммы повторяются из месяца в месяц.
Если других расходов нет (развлечения, отдых, одежда и так далее), значит все остальное — продукты и бытовая химия. Главное, при учете расходов быть честным с самим собой, не уменьшать их. Потратили половину зарплаты на сумочку, косметику или компьютерные игры — честно отразите это в своем учете.
Итак, с доходами и расходами разобрались. Если можете разбить свой ежемесячный бюджет по статьям и четко определить суммы по ним, значит можно переходить к следующему шагу.
Цели
Нужно определить и четко сформулировать цели на тот срок, на который вы будете составлять план. Например, как можно быстрее рассчитаться с ипотечным кредитом и сэкономить деньги на процентах, а деньги, которые раньше шли в банк, инвестировать.
Или копить деньги на автомобиль своей мечты, крутой компьютер или отдых на Канарских островах. Целей скорее всего будет несколько: и больших и маленьких, тут надо определиться, что приоритетнее, в какой последовательности их выполнять.
План поможет выяснить, насколько достижимы поставленные финансовые цели, через какое время цель осуществится. Если цели недостижимы, например, покупка квартиры, надо подумать о кредите или отказаться на какое-то время от нее, пока финансовое состояние не улучшится. При составлении плана надо учитывать интересы всей семьи.
Как составить личный финансовый план: пример ЛФП
Для примера составления плана возьмем следующие данные:
Семья из 4-х человек, с двумя несовершеннолетними детьми. Муж и жена зарабатывают вдвоем ежемесячно 100 000 рублей. Ими была приобретена квартира в ипотеку, платеж в месяц составляет 25 000 руб. За покупку квартиры супруг получает имущественный вычет по НДФЛ.
Семья сформулировала для себя цели:
- Частично досрочно погашать ежемесячно ипотеку.
- Копить на поездку на отдых. Скопить сумму 100 000 руб. Чтобы за полгода, сумма не обесценилась ежемесячные накопления переводить в доллары.
Сумма, которую семья откладывает на отдых, одновременно служит резервным капиталом. Если возникнет экстренная ситуация с деньгами, их можно будет использовать.
| Месяц | сентябрь | октябрь | ноябрь | декабрь | январь | февраль |
| Доходы (тыс. руб.) | ||||||
| Зарплата | 100 | 100 | 100 | 100 | 100 | 100 |
| Премия | — | — | — | 15 | — | — |
| Налоговый вычет | 10 | 10 | 10 | 10 | 10 | 10 |
| Компенсация за детский сад | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 |
| Итого доходов: | 111 | 111 | 111 | 126 | 111 | 111 |
| Расходы | ||||||
| Погашение ипотеки | 25 | 25 | 25 | 25 | 25 | 25 |
| Коммунальные платежи | 7 | 7 | 7 | 7 | 7 | 7 |
| Детский сад | 3 | 3 | 3 | 3 | 3 | 3 |
| Детские кружки | 4 | 4 | 4 | 4 | 4 | 4 |
| Интернет, мобильная связь | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 |
| Питание | 30 | 30 | 30 | 30 | 30 | 30 |
| Бытовая химия | 3 | 3 | 3 | 3 | 3 | 3 |
| Одежда | 2 | 2 | 2 | 4 | 2 | 2 |
| Развлечения | 3 | 3 | 3 | 3 | 3 | 3 |
| Подарки | — | — | 2 | 6 | — | 3 |
| Итого расходов: | 78 | 78 | 80 | 86 | 78 | 81 |
| Остаток | 33 | 33 | 31 | 40 | 33 | 30 |
| Досрочное погашение ипотеки | 25 | 25 | 25 | 25 | 25 | 20 |
| Поездка на отдых | 8 | 8 | 6 | 15 | 8 | 10 |
Следуя данному плану, за полгода будет досрочно погашен долг по ипотеке в размере 145 тыс. рублей. На отдых будет накоплена сумма в размере 55 тыс. рублей.
Кому нужен финансовый план
Все люди со скромным доходом считают, что составление личного финансового плана для них бессмысленно. Практика показывает обратное, чем меньше доходов, тем больше человек должен контролировать свои расходы, чтобы не залезать в долги. Особенно, это касается тех, у кого .
Планирование — это то, что поможет ему не делать бессмысленных спонтанных покупок, четко представлять сколько он может потратить в день на продукты или одежду.
Обеспеченный человек контролирует не свои расходы, а доходы. Ему необходимо составить план инвестирования личных доходов, чтобы доходы не только сохранялись, но и приумножались.
Личный финансовый план будет полезен каждой семье. Попробуйте прямо сейчас, возьмите свой бюджет под контроль.
Нина Полонская
Для привлечения и вложения средств в какое-либо дело инвестору необходимо тщательно изучить внешний и внутренний рынок.
На основании полученных данных составить смету проекта, инвестиционный план, спрогнозировать выручку, сформировать отчет о движении денежных средств. Наиболее полно всю нужную информацию можно представить в виде финансовой модели.
Финансовая модель инвестиционного проекта в Excel
Составляется на прогнозируемый период окупаемости.
Основные компоненты:
- описание макроэкономического окружения (темпы инфляции, проценты по налогам и сборам, требуемая норма доходности);
- прогнозируемый объем продаж;
- прогнозируемые затраты на привлечение и обучение персонала, аренду площадей, закупку сырья и материалов и т.п.;
- анализ оборотного капитала, активов и основных средств;
- источники финансирования;
- анализ рисков;
- прогнозные отчеты (окупаемость, ликвидность, платежеспособность, финансовая устойчивость и т.д.).
Чтобы проект вызывал доверие, все данные должны быть подтверждены. Если у предприятия несколько статей доходов, то прогноз составляется отдельно по каждой.
Финансовая модель – это план снижения рисков при инвестировании. Детализация и реалистичность – обязательные условия. При составлении проекта в программе Microsoft Excel соблюдают правила:
- исходные данные, расчеты и результаты находятся на разных листах;
- структура расчетов логичная и «прозрачная» (никаких скрытых формул, ячеек, цикличных ссылок, ограниченное количество имен массивов);
- столбцы соответствуют друг другу;
- в одной строке – однотипные формулы.
Расчет экономической эффективности инвестиционного проекта в Excel
Для оценки эффективности инвестиций применяются две группы методов:
- статистические (PP, ARR);
- динамические (NPV, IRR, PI, DPP).
Срок окупаемости:
Коэффициент PP (период окупаемости) показывает временной отрезок, за который окупятся первоначальные вложения в проект (когда вернутся инвестированные деньги).
Экономическая формула расчета срока окупаемости:
где IC – первоначальные вложения инвестора (все издержки),
CF – денежный поток, или чистая прибыль (за определенный период).
Расчет окупаемости инвестиционного проекта в Excel:
Так как у нас дискретный период, то срок окупаемости составит 3 месяца.
Данная формула позволяет быстро найти показатель срока окупаемости проекта. Но использовать ее крайне сложно, т.к. ежемесячные денежные поступления в реальной жизни редко являются равными суммами. Более того, не учитывается инфляция. Поэтому показатель применяется вкупе с другими критериями оценки эффективности.
Рентабельность инвестиций
ARR, ROI – коэффициенты рентабельности, показывающие прибыльность проекта без учета дисконтирования.
Формула расчета:
где CFср. – средний показатель чистой прибыли за определенный период;
инвестиционный раздел в бизнес-плане - та часть, которая описывает инвестиционную фазу проекта. Должен содержать информацию касательно основных этапах осуществления описываемого проекта, начиная с проектирования и построения проектной команды (если таковая необходима), приобретения земельных участков и строительства помещения, заканчивая приобретением оборудования, его пуско-наладкой и полным запуском производства.
Структура инвестиционного плана
Следует подчеркнуть, что в инвестиционном разделе любого бизнес-плана необходимо обязательно описать следующие моменты:
- Все этапы так называемой инвестиционной фазы (установление правовой базы проекта, покупка земель, помещений, ремонт или строительство помещений, монтаж и пуско-наладка оборудования);
- Сроки проведения необходимых работ согласно указанным этапам - описывается когда впервые делается оплата по приобретению оборудования или помещений, прописываются сроки поставки и установки оборудования, сроки проведения ремонта. Обычно это делается в виде диаграммы Ганта, которая может быть построена с помощью Microsoft Project;
- Список нужного оборудования и его мощности, инструментов, материалов, запланированное время их покупки и поставки на объект;
- Мероприятия, программы, курсы, посвященные организации работы персонала и подготовке сотрудников;
- Расходы по каждому этапу инвестиционной фазы, график и суммы инвестиционных расходов (оплаты поставщикам, строителям, за объекты недвижимости, подрядчикам, авансы за сырье и готовую продукцию);
- План вывода проекта на запланированные мощности - строится график выхода в процентном соотношении от максимальной мощности предприятия;
- Список потенциальных инвесторов, кредиторов и других источников капитала, необходимого для реализации проекта.
В целом, любая инвестиционная программа подразумевает расчет всех необходимых вложений в проект, упоминание ключевых статей расходов поэтапно, а также описание существующих средств и источников капитала и общую сумму необходимых инвестиций.
Инвестиционный план на примере магазина продуктов
В рамках бизнес-план планируется открыть продуктовый магазин формата "У дома" в городе с численностьтю свыше 1 млн. человек. Магазин планируется открыть в строящемся спальном районе города, где на сегодняшний момент до сих пор нет ни одной аналогичной торговой точки. Для открытия магазина приобретеается помещение в строящемся здании на первом этаже площадью 300 кв.м. Стоимость помещения составляет 30 млн. руб.
Перед приобретением торгового помещения будет создано новое юридическое лицо, получена лицензия на торговлю алкоголем. Стоимость работ по получению документации составит:
- регистрация юридического лица - 20 тыс. руб.;
- получение лицензии на алкоголь - 50 тыс. руб.;
- получение разрешения госпожнадзора - 10 тыс. руб.
Сдача помещения планируется в черновой отделке, поэтому для начала работы магазина потребуется осуществить полный ремонт помещения, который будет включать в себя следующие работы:
- ремонтные работы - 3 000 тыс. руб.;
- электромонтажные работы - 500 тыс. руб.;
- установка пожарной и охранной сигнализации - 300 тыс. руб.;
- проведение охлаждения - 500 тыс. руб.
Кроме этого для работы магазина планируется приобретение оборудования. Стоимость, количество и вид оборудования представлены далее:
- Торговое оборудование:
- стеллажи - 200 тыс. руб.;
- низкотемпературные витрины - 1 000 тыс. руб.;
- среднетемпературные витрины - 1 000 тыс. руб.;
- банеты - 500 тыс. руб.;
- кассовое оборудование - 200 тыс. руб.;
- корзинки и тележки - 50 тыс. руб.
- Офисное оборудование
- компьютеры и оргтехника - 200 тыс. руб.;
- мебель - 50 тыс. руб.
- Вложения в оборотный капитал
- приобретение товаров - 2 000 тыс. руб.
Стоимость прочих работ по получению документации представлена ниже:
- получение разрешения СЭС;
- получение разре
Планируется, что весь объем инвестиций кроме приобретения оборотного капитала будет оплачен за счет средств инвестора, который за участие в проекте получает долю в размере 80% в организуемом в рамках данного предприятия ООО. Планируемая прибыль от проекта будет делиться пропорционально долям в ООО.
Сроки реализации инвестиционной фазы по видам работ представлены на следующем рисунке:
Планируется, что выход магазина на полную мощность будет происходить следующим образом:
| месяц | процент от нормативных продаж |
| январь 2017 | 0% |
| февраль 2017 | 0% |
| март 2017 | 0% |
| апрель 2017 | 0% |
| май 2017 | 0% |
| июнь 2017 | 30% |
| июль 2017 | 35% |
| август 2017 | 40% |
| сентябрь 2017 | 45% |
| октябрь 2017 | 50% |
| ноябрь 2017 | 55% |
| декабрь 2017 | 60% |
| январь 2018 | 60% |
| февраль 2018 | 60% |
| март 2018 | 60% |
| апрель 2018 | 65% |
| май 2018 | 65% |
| июнь 2018 | 70% |
| июль 2018 | 70% |
| август 2018 | 75% |
| сентябрь 2018 | 75% |
| октябрь 2018 | 80% |
| ноябрь 2018 | 80% |
| декабрь 2018 | 80% |
| январь 2019 | 80% |
| февраль 2019 | 80% |
| март 2019 | 80% |
| апрель 2019 | 85% |
| май 2019 | 85% |
| июнь 2019 | 90% |
| июль 2019 | 90% |
| август 2019 | 95% |
| сентябрь 2019 | 95% |
| октябрь 2019 | 100% |
| ноябрь 2019 | 100% |
| декабрь 2019 | 100% |
Как мы видим из таблицы открытие магазина состоится в июне 2017 года и в первый месяц продаж мы сможем сделать выручку в размере 30% от максимально возможной (по плану) в данном магазине. Выйти на полную мощность продуктовый магазин сможет только на третий год работы в октябре 2019 года. Графически выход на полную мощность показан ниже:
Здравствуйте, уважаемые читатели интернет-журнала про деньги «РичПро.ru»! В этой статье речь пойдет о том, как составить бизнес-план . Данная публикация – это прямая инструкция к действию, которая позволит превратить сырую бизнес-идею в уверенный пошаговый план для реализации четкой задачи.
Мы рассмотрим:
- Что такое бизнес-план и для чего он нужен;
- Как правильно составить бизнес-план;
- Как его структурировать и написать самому;
- Готовые бизнес-планы для малого бизнеса — примеры и образцы с расчетами.
В завершение темы покажем основные ошибки начинающих предпринимателей. Здесь будет приведена масса аргументов в пользу создания качественного и продуманного бизнес-плана, который принесет реализацию вашей идее и успех дела в будущем.
Также, в этой статье будут предоставлены примеры готовых работ, которыми вы можете просто воспользоваться, а можете взять за основу для разработки своего проекта. Готовые примеры представленных бизнес-планов можно скачать бесплатно .
Кроме того, мы ответим на самые часто задаваемые вопросы и проясним, почему же бизнес-план, если он так необходим, пишут не все.
Итак, начнем по порядку!
Структура бизнес-плана и содержание его основных разделов — пошаговое руководство по его составлению
1. Как составить бизнес-план: подробная инструкция, как написать самому 📝
7. Заключение + видео по теме 🎥
Для каждого предпринимателя, который желает развиваться сам и развивать свое дело, бизнес план очень важен . Он выполняет множество ответственных функций, которые не способен сделать по-другому ни один человек.
С его помощью вы можете заручиться финансовой поддержкой и открыть, развить свое дело гораздо раньше, чем вы сможет насобирать значимую сумму для бизнеса.
На хороший, продуманный, написанный без ошибок бизнес-план инвесторы реагируют в большинстве положительно, так как видят в этом способ спокойного заработка со всеми придуманными и описанными неприятностями.
Кроме этого, еще до открытия заведения вы видите, что вас ждет. Какие риски возможны, какие алгоритмы решения будут актуальны в той или иной ситуации. Это не только благоприятна информация для инвестора, но и нужный план, ели вы попадете в передрягу самостоятельно. В конце концов, если расчет рисков оказывается слишком устрашающим, можно несколько переделать, трансформировать общую идею, чтобы сократить их.
Создание хорошего бизнес-плана – это отличное решение для поиска инвестирования и разработки собственных алгоритмов действия даже в самых сложных ситуациях, которых в бизнесе более чем достаточно.
Именно поэтому, кроме собственных усилий стоит пользоваться и «чужими мозгами» . Бизнес-план подразумевает множество разделов и расчетов, исследований и знаний, только при удачном оперировании, которыми можно достичь успеха.
Идеальным вариантом было бы изучить все аспекты самостоятельно. Для этого мало сидеть и читать соответствующую литературу. Стоит сменить круг общения, обратиться к курсам и тренингам, найти для консультаций специалистов по тем или иным вопросам . Только так можно действительно разобраться в ситуации и развеять все свои сомнения и заблуждения.
Бизнес-план стоит писать по многим причинам, однако главная — это четкий алгоритм действий, по которым вы сможете оперативно добраться из точки А (вашего нынешнего положения, полного надежд и страхов) до точки Б (в которой вы уже будете владельцем собственного успешного бизнеса стабильно и регулярно приносящего доход). Это первый шаг на пути к осуществлению мечты и уверенному статусу среднего класса.
Если остались вопросы, то возможно Вы найдете ответы на них в видеоролике: «Как составить бизнес план (для себя и инвесторов)».
На этом у нас все. Желаем всем удачи в делах! Также будем благодарны вам за комментарии к данной статье, делитесь своими мнениями, задавайте вопросы по теме публикации.